Quer se trate de dívidas do consumidor em cartões de crédito, empréstimos estudantis^[1], ou uma hipoteca, a maioria das pessoas se vê pressionada por dívidas em algum momento de suas vidas. Isso pode nos manter trabalhando em empregos que odiamos apenas para pagar as contas e manter nossas cabeças acima da água. Aprendendo como saldar dívidas rapidamente, você pode liberar esse fardo e remover parte do estresse de sua vida.

O método Stack é uma maneira de fazer isso. Depois de entender isso, você também pode aprender a saldar dívidas rapidamente.

O que é o método Stack?

O método de empilhamento, muitas vezes referido como empilhamento de dívidas, requer fazer uma lista de todas as suas fontes de dívida, começando com as dívidas que geram os maiores juros. Em seguida, você faz os pagamentos mínimos para cada fonte de dívida, mas quando qualquer dinheiro extra chega em sua direção, você o joga na dívida no topo da lista. Dessa forma, você elimina primeiro as dívidas com mais juros, reduzindo os custos extras a um nível administrável em um período de tempo relativamente curto.

Para começar com o método Stack, siga estas etapas e supere as montanhas de dívidas hoje.

1. Pare de criar novas dívidas

A maioria das pessoas não recebe treinamento para lidar com dinheiro e como viver com suas posses. Se você está endividado, provavelmente é uma dessas pessoas, e é hora de enfrentar a realidade.

Vai ser impossível sair das dívidas, a menos que você retreine seus hábitos financeiros agora.

Você deve se posicionar contra todos os comerciantes que tentam tirar o seu dinheiro arduamente ganho ou que oferecem financiamento fácil. Você não precisa de mais coisas para te fazer feliz. O que você precisa é de paz de espírito financeira.Propaganda

Portanto, corte seus cartões de crédito ou congele-os. Eu quero dizer isso literalmente. Coloque-os em um recipiente com água e guarde-os no freezer. Então, quando há uma oportunidade de gastar, você tem tempo para descongelar (você e os cartões de crédito) e realmente decidir se precisa dessa compra.

2. Classifique sua dívida pela taxa de juros

Faça uma lista de todas as suas dívidas com os valores e a taxa de juros. A maior taxa de juros deve estar no topo, pois é isso que você vai pagar primeiro.

Pagar sua dívida com juros altos é a chave para o Método de Pilha.

Os juros são uma arma poderosa e, neste momento, o banco ou outras instituições financeiras estão usando-os contra você. Os juros aumentam significativamente o valor que você precisa pagar e, muitas vezes, não temos conhecimento de quanto é.

Por exemplo, se você tem uma dívida de cartão de crédito de $ 10.000 com juros de 20%, onde paga um pagamento mínimo de $ 200 por mês, vai acabar levando 9 anos e 8 meses para pagar o valor real de $ 21.680, incluindo $ 11.680 de juros!

3. Reduza suas taxas de juros

Muitas vezes, você pode reduzir as taxas de juros do cartão de crédito fazendo uma transferência de saldo. Isso significa mover seu cartão de crédito para outro banco, onde eles irão reduzir a taxa de juros para fazer seu negócio^[2].

Pesquise e tente obter a menor taxa de juros com a duração mais longa (de preferência até que esteja totalmente paga). Apenas certifique-se de ler os termos e condições com atenção para não ser incomodado pelo novo banco de outras maneiras.Propaganda

Depois de fazer isso, você pode solicitar sua lista de dívidas novamente se as taxas de juros tiverem mudado.

4. Crie um plano estratégico de gastos

É aqui que melhoramos seu controle financeiro a partir da Etapa 1. Pegue um pedaço de papel e anote sua receita após os impostos e todas as despesas que você tiver. Isso incluirá os pagamentos mínimos de todas as suas dívidas.

Observe suas despesas e classifique-as em ordem de importância para você. Olhe para os itens no final da sua lista e decida se você prefere tê-los ou ser financeiramente estável. O objetivo é criar um plano de gastos onde suas despesas sejam menores que sua receita.

Você também decide quanto você está disposto a gastar em cada área de sua vida. Você pode alocar valores para aluguel, mantimentos, comer fora, comprar roupas e outras atividades. No entanto, perceba que depois de gastar o dinheiro alocado, não há como mergulhar em outras áreas^[3].

Também ajuda ter uma conta divertida, que você pode gastar com o que quiser, e uma conta de emergência no caso de seu carro quebrar ou ocorrerem outros incidentes infelizes.

Você também deseja incluir a quantia extra que usará para pagar dívidas em seu plano de gastos.

Você pode pagar $ 20 por semana? $ 50? $ 100? $ 200 ou mais? É importante que você obtenha um número realista com o qual possa se comprometer a cada semana sem falhar, e este é o seu Reembolso Stack.Propaganda

5. Crie uma programação de pagamento

A primeira parte do método Stack é cobrir o pagamento mínimo de cada dívida que você tem. Sempre que você perder um pagamento, incorrerá em taxas, e elas se acumulam rapidamente. Isso também inclui fazer o pagamento mínimo da dívida com a maior taxa de juros.

Então, para a dívida com a taxa de juros mais alta (sua dívida alvo), você adicionará o Reembolso de pilha de seu plano de gastos estratégico. Você aplica este Reembolso de pilha e o pagamento mínimo até que a dívida seja totalmente quitada.

À medida que seu pagamento mínimo oficial diminui, você adiciona essa quantia extra ao seu Reembolso Stack. Portanto, à medida que seu reembolso mínimo diminui, seu reembolso de pilha aumenta igualmente. Isso aumentará a rapidez com que você paga a Dívida Alvo, adicionando ainda mais aos pagamentos que está fazendo.

6. Recompense seu progresso

Você deseja rastrear sua dívida alvo para que possa ver seu progresso ao longo do caminho. Você também pode decidir sobre os marcos pelos quais vai comemorar e se recompensar.

Uma recompensa não precisa custar dinheiro, mas se custar, então ela vem de seu plano de gastos previamente alocado.

Este é um passo importante, pois irá manter sua motivação quando você sentir que sua força de vontade está diminuindo.

Assim como você se treinou para escovar os dentes e tomar banho, pode se treinar para administrar seu dinheiro. Sinta-se bem porque agora você está entrando com 10-20% das pessoas que são realmente responsáveis ​​com dinheiro.Propaganda

7. Combine Seus Resultados

Depois de pagar sua dívida alvo, faça uma grande comemoração e parabenize-se. Em seguida, você move o Reembolso de pilha (que inclui o pagamento mínimo anterior agora) para a próxima dívida com a taxa de juros mais alta.

Isso se torna a nova Dívida Alvo, e você está usando o valor da Pilha de Reembolso mais o pagamento mínimo para a nova dívida.

É por isso que o método Stack é tão poderoso. Conforme você diminui uma dívida, na verdade aumenta o valor de Reembolso de Pilha. Isso significa que a segunda dívida será paga ainda mais rápido, a terceira ainda mais rápido do que isso, e assim por diante, até que você esteja completamente livre de dívidas.

8. Seja gentil com você mesmo

Durante esse processo, sua resolução será testada várias vezes. Talvez você tenha uma emergência como seu carro quebrando ou a necessidade de viajar por causa de um parente doente. O importante é não levantar as mãos em desespero e voltar aos velhos hábitos.

A vida vai testar o seu compromisso com a sua nova atitude de dinheiro responsável, e depende de você como responder. Quando as coisas dão errado (e eu garanto que irão), você precisa encolher os ombros e voltar aos trilhos.

Mostre compaixão quando acidentalmente ultrapassar sua meta de gasto e decidir fazer melhor na próxima semana.

The Bottom Line

O método Stack é uma ferramenta poderosa, mas cabe a você decidir se vai usá-lo de forma eficaz. Se você realmente deseja resultados, marque este artigo imediatamente e comece a trabalhar com as etapas.Propaganda

É apenas pela decisão que você toma agora que você desfrutará de um futuro sem dívidas e viverá uma vida financeiramente responsável.

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Crédito da foto em destaque: NeONBRAND via unsplash.com

Referência