Apesar dos problemas muito divulgados no mercado imobiliário dos EUA, ainda existem muitas vantagens de longo prazo em comprar uma casa em vez de alugar.

Comprar uma casa sempre foi um bom investimento; desde 1945, os preços das casas aumentaram mais rápido do que a inflação e também superaram o desempenho do mercado de ações. Além disso, a compra de uma casa dá a você a oportunidade de viver sem pagar aluguel depois de quitar a hipoteca. As hipotecas flutuam com as taxas de juros. No entanto, geralmente, as hipotecas tornam-se mais fáceis de pagar com o tempo. Se seus pagamentos de hipoteca são atualmente de $ 800 por mês, isso pode parecer muito, mas se sua renda aumentar, então, como uma% da renda, sua hipoteca acabará caindo.

Apesar dos benefícios financeiros, comprar sua primeira casa pode ser difícil devido aos altos preços que enfrentamos atualmente.

Estas são algumas dicas para comprar sua primeira casa.

1. Salve um depósito. Propaganda

Assim que possível, tente separar dinheiro para um depósito. Se você tiver um depósito de bom tamanho, os credores hipotecários terão mais confiança em emprestar quantias maiores de dinheiro. Isso ocorre porque você tem menos probabilidade de sofrer de patrimônio líquido negativo. O problema é que salvar uma porcentagem decente de uma casa pode levar muitos anos de economia cuidadosa. No entanto, com os preços das casas atualmente estagnados, ficou um pouco mais fácil.

2. Peça emprestado dos pais.

Dependendo de suas circunstâncias, isso pode ser uma opção. Existem várias desvantagens nesta abordagem. Mas, para muitos, é a única esperança realista de subir na escada da propriedade. Os pais podem liberar o patrimônio líquido do valor de sua casa e emprestar-lhe dinheiro (com sorte, com juros muito baixos), o que pode fornecer o depósito necessário para comprar sua casa. Muitos pais estão dispostos a fazer isso porque perceberam que sua geração se beneficiou significativamente com o aumento dos preços das casas. Em circunstâncias extremas, os pais podem estar dispostos a agir como fiadores de sua hipoteca.

3. Hipoteca Conjunta. Propaganda

É cada vez mais comum que os jovens solteiros combinem sua renda com a de outras pessoas para poderem pagar uma hipoteca. Seu próprio salário é insuficiente. Mas, comprando com outras pessoas, você efetivamente dobra sua renda, e isso pode permitir que você compre uma casa. No entanto, existem desvantagens. Em primeiro lugar, você só terá 50% de participação na casa. Em segundo lugar, se você brigar com a outra pessoa, isso pode criar uma situação embaraçosa, tanto financeira quanto internamente.

Quatro. Hipoteca somente com juros.

Isso significa que você só paga juros sobre o empréstimo hipotecário. Isso significa que é um reembolso mais barato. No entanto, existe uma grande desvantagem. No final do período de 30 anos, você ainda deve todo o empréstimo hipotecário. Hipotecas somente com juros só funcionarão se você encontrar uma maneira alternativa de investir no pagamento da dívida.

5. Hipoteca de 50 anos. Propaganda

Uma hipoteca de 50 anos significa que você distribui os reembolsos ao longo de 50 anos, em vez dos 25 anos padrão. Isso significa que os pagamentos mensais serão menores do que uma hipoteca de 25 anos. A desvantagem é que você acaba pagando mais juros ao longo da hipoteca. No entanto, é provável que ainda seja uma opção melhor do que alugar. Além disso, se sua receita aumentar no futuro, você sempre poderá reduzir o prazo da hipoteca em uma data posterior.

6. Mova-se para uma área mais barata.

Os preços das casas em algumas áreas são muito mais baratos. Se está disposto a mudar-se para estas áreas, pode tornar a compra de uma casa uma possibilidade real. Talvez no futuro você possa voltar para áreas mais desejáveis. Vale lembrar que áreas mais baratas nem sempre significam qualidade inferior. Por exemplo, algumas áreas têm um prêmio porque estão perto de boas escolas. Vale a pena pesquisar cuidadosamente os preços médios das casas em diferentes áreas.

7. Hipoteca com autocertificação. Propaganda

Se você se sente frustrado porque os bancos não emprestam mais do que 3-4 vezes sua renda, você pode considerar uma hipoteca de autocertificação. Basicamente, uma hipoteca de autocertificação permite que você indique sua renda provável. Na prática, essa pode ser uma forma de pedir mais empréstimos do que em circunstâncias normais. Dados os problemas recentes com hipotecas sub prime, é aconselhável ter cuidado ao prosseguir com esta opção. Digo principalmente porque foi com ela que comprei a minha primeira casa, há 3 anos. Comprar uma casa era um pouco mais caro do que alugar. Mas, a autocertificação era a única opção para emprestar capital suficiente. Lembre-se de que, se você pedir emprestado um múltiplo de alta renda (5 ou 6 vezes a renda), terá dificuldades se as taxas de juros aumentarem significativamente.

Subir na escada da propriedade não é fácil para a nossa geração. É provável que você tenha que fazer algum tipo de sacrifício. No entanto, a alternativa de alugar muitas vezes é ainda menos atraente. Qualquer opção que você escolher, certifique-se de não ir além de suas limitações financeiras.

Tejvan Pettinger trabalha como professor de Economia em Oxford. Ele escreve um blog sobre Hipotecas e finanças . Inclui artigos sobre o mercado imobiliário, saindo da dívida e pagando sua hipoteca mais cedo