6 PRINCIPAIS TRUQUES PARA OBTER CRÉDITO RÁPIDO

Quando bem feito, o crédito pode abrir portas e proporcionar um estilo de vida que você nunca imaginou ser possível. Qualquer coisa, desde voar ao redor do mundo na primeira classe e ficar em hotéis 5 estrelas inteiramente de graça até começar e expandir negócios. É também uma área em que pode ser fácil cometer erros e difícil de se recuperar sem as informações certas. Neste artigo, descreverei como você pode construir crédito rapidamente para que possa abrir portas em sua vida!

Quando você começa a pensar em como melhorar sua pontuação de crédito, primeiro precisa responder a três perguntas importantes:

O que você está tentando alcançar tendo um bom crédito?
Qual é realmente a sua pontuação de crédito?
Como sua pontuação de crédito é calculada?

Índice

Quais são seus objetivos de crédito?
Qual é a sua pontuação de crédito?
Como sua pontuação de crédito é calculada?
Os 6 principais truques para obter crédito rápido
Pensamentos finais
Mais dicas sobre como obter crédito rápido

Quais são seus objetivos de crédito?

Ter uma pontuação de crédito alta é ótimo, mas, em última análise, sua pontuação de crédito é uma ferramenta em seu arsenal de finanças pessoais que você pode usar para abrir portas. A primeira pergunta que você deve se perguntar é o que uma pontuação de crédito mais alta fará por mim?

Eu trabalho com muitos clientes diretamente na Freedom Travel Systems para ajudá-los a aproveitar totalmente o poder de seu crédito para que possam desfrutar de viagens de luxo gratuitas e iniciar ou expandir seus negócios. Para meus clientes e muitos outros, aqui estão alguns objetivos comuns que muitos indivíduos com experiência em crédito têm:

Viagem gratuita - obter acesso a cartões de recompensa de viagem para que você possa obter toneladas de viagens gratuitas e até mesmo obter voos de primeira classe, suítes de hotel e amenidades de luxo, tudo de graça
Iniciar / expandir um negócio - obter acesso a crédito comercial para que possa iniciar e expandir um negócio com 0% ou financiamento a juros baixos que não afeta o seu crédito pessoal
Mais aprovações - obter aprovação para cartões de crédito, empréstimos para automóveis ou hipotecas para melhorar seu estilo de vida ou construir sua fortuna pessoal
Melhores taxas - obter melhores taxas de juros em quaisquer empréstimos que você obtenha economizará dezenas ou centenas de milhares de dólares ao longo de sua vida

Qual é a sua pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é simplesmente um número de 3 dígitos que informa aos credores em potencial o quão confiável você é o mutuário. Lembre-se de que os credores, como bancos e emissores de crédito, permanecem no mercado emprestando. O objetivo deles é encontrar as pessoas com maior probabilidade de pagá-los, e eles avaliam isso principalmente por meio de sua pontuação de crédito.

O que é importante saber é que existem dois modelos principais de pontuação usados para criar suas pontuações. Essas pontuações são seu FICO Score e seu Vantage Score. Mais de 90% dos credores confiam em sua pontuação FICO, portanto, quando você estiver verificando sua pontuação, certifique-se de ver a pontuação real que os credores usam. E não, verificar sua própria pontuação não prejudica seu crédito!Propaganda

Em seguida, entra as 3 principais agências de crédito, que são essencialmente agências que coletam informações de crédito sobre você. São Experian, Equifax e TransUnion. Em seguida, essas agências aplicam um modelo de pontuação às informações que têm sobre você e voila, agora você tem uma pontuação de crédito! Às vezes, os departamentos têm informações diferentes em seu relatório, por isso você verá três pontuações diferentes.

Como sua pontuação de crédito é calculada?

Em seguida, você precisa entender como a pontuação de crédito é calculada. Isso fornecerá uma visão geral de alto nível, mas há mais detalhes para cada um desses fatores isoladamente.

Existem 5 fatores principais no cálculo de sua pontuação de crédito:^[1]

Histórico de pagamentos (35%) - Refere-se ao valor e porcentagem de pagamentos dentro do prazo.
Utilização (30%) - É quanto crédito rotativo você usa como uma porcentagem do crédito rotativo total emitido para você. Observe que os empréstimos parcelados, como empréstimos para automóveis ou hipotecas, não contam para isso, enquanto os cartões de crédito sim.
Idade do Crédito (15%) - Refere-se a quanto tempo é o seu histórico de crédito, principalmente a sua idade média.
Mix de crédito (10%) - É quantos tipos diferentes de crédito você tem. Por exemplo, existem cartões de crédito, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, hipotecas, empréstimos pessoais e linhas de crédito.
Novo crédito (10%) - Refere-se principalmente a quantas consultas você tem para novo crédito.

Os 6 principais truques para obter crédito rápido

Agora que você aprendeu mais sobre sua pontuação de crédito, aqui estão as 6 principais dicas sobre como construir crédito rapidamente.

1. Não feche seus cartões

Muitos de nós aprendemos que conseguir um novo cartão de crédito é ruim e ter muitos vai prejudicar sua pontuação. Na verdade, o oposto é verdadeiro. Você deseja ter muitos relatórios de contas positivas em seu relatório de crédito. Logicamente, isso faz sentido porque ter mais contas com mais pagamentos dentro do prazo mostra que você é um tomador de empréstimo mais confiável. Você apenas não deseja abrir muitas contas muito rapidamente, pois isso pode prejudicar seu novo fator de crédito.

Em vez de fechar um cartão, o que você deve fazer é simplesmente manter o cartão aberto e colocar um pequeno serviço de assinatura mensal. Por quê? Porque cada vez que você tem um pagamento dentro do prazo, isso ajuda a construir seu histórico de pagamentos, o maior fator de crédito.Propaganda

Se você fechar um cartão, estará perdendo potenciais pagamentos dentro do prazo, idade do crédito, mix de crédito e também reduzindo o crédito total emprestado a você para que sua porcentagem de utilização possa aumentar. Se você tem uma taxa anual em um cartão de que não gosta, veja se há uma versão gratuita do cartão e faça o downgrade para esse cartão em vez de fechá-lo.

2. Use o pagamento automático para nunca perder um pagamento

Este é fácil de fazer e fácil de não fazer. Acesse sua conta de cartão de crédito e configure o pagamento automático. Você pode optar por pagar o valor total, o saldo do extrato ou o pagamento mínimo. Pessoalmente, gosto de configurar o pagamento automático para pagar o pagamento mínimo, de modo que nunca receba um pagamento atrasado. Então, eu vou e pago manualmente o saldo do extrato a cada mês na data de vencimento do pagamento.

Isso me ajuda a ver pessoalmente meus gastos e a fazer uma revisão manual de minhas cobranças, garantindo, ao mesmo tempo, que não preciso pagar juros e ainda tenho o benefício de nunca perder um pagamento se algo der errado. Pense nisso, se você tivesse uma emergência médica ou familiar, a última coisa que você gostaria de experimentar é um atraso no pagamento e uma queda em sua pontuação de crédito. Portanto, configure o autopay.

Uma dica profissional é atualizar as datas de vencimento de pagamento em todas as contas e contas para que sejam as mesmas, para que você possa cronometrar o processo em lote e ter uma vez por mês para sentar e lidar com seus pagamentos. Você pode fazer isso simplesmente entrando em contato com a administradora do cartão de crédito ou online.

3. Aumente o limite de crédito para reduzir sua utilização

Um dos fatores que colocam a maioria das pessoas em apuros é usar muito do crédito total alocado. Sua utilização, que é a porcentagem do crédito rotativo que usam, aumenta e sua pontuação diminui. Você deve almejar menos de 30% e, em um mundo ideal, menos de 10%.

Para ajudar a diminuir isso, ligue para seu emissor de crédito e solicite um aumento do limite de crédito. Isso ajudará a aumentar o montante total de crédito concedido a você e a diminuir sua utilização. Muitas vezes, eles só vão dar a você quando a sua utilização for razoavelmente decente (menos de 50%), então trabalhe para pagá-lo da melhor maneira possível antes de fazer isso. Você deve perguntar se o aumento do limite de crédito gerará uma consulta, pois alguns bancos fazem uma consulta difícil e outros não. Se eles fizerem uma investigação difícil, geralmente é melhor apenas obter um novo cartão ou passar.Propaganda

4. Adicione usuários autorizados para aumentar sua idade, adicionar histórico e diminuir a utilização

Este é um dos melhores hacks que existem, pois ajuda com os 3 principais fatores para melhorar seu crédito: histórico de pagamentos, utilização e idade. Esse conceito também é chamado de pegamento de crédito, onde alguém com grande histórico de crédito em um cartão adiciona um usuário autorizado (AU) ao cartão. Quando a UA é adicionada, o histórico de crédito e as informações desse cartão são adicionados ao relatório da UA!

Isso é extremamente útil para pessoas com crédito jovem porque pode aumentar drasticamente a idade das contas. Também pode ajudar muitas pessoas com histórico de pagamento limitado ou alta utilização.

Esteja ciente de que qualquer coisa boa ou ruim nessa conta à qual você foi adicionado aparecerá em seu relatório. Portanto, você deseja evitar cartões com marcas negativas ou alta utilização. Dito isso, é uma rua de mão única, portanto, nada do que você fizer com seu crédito pode afetar o titular da conta principal.

Isso é tão valioso que existem empresas que vendem contas da UA. Eu sempre sugiro começar com sua família e / ou rede pessoal primeiro, pois provavelmente há pessoas em sua rede que podem ajudar!

5. Espaço para sua estratégia de aplicativo

O novo crédito é o menor fator de crédito, mas ainda é importante! Se você está procurando aumentar seu crédito, deve espaçar seus aplicativos. Se você solicitar muito crédito em um curto período, parecerá muito carente aos olhos dos credores. Por esse motivo, é mais seguro solicitar os cartões lentamente ao longo do tempo, a menos que você realmente tenha estudado mais profundamente como isso funciona. Uma boa regra é uma vez a cada poucos meses.

Se você está no jogo do crédito com a esperança de obter toneladas de pontos de cartão de crédito para viagens gratuitas, que é o que eu pessoalmente aproveito ao máximo, você vai querer se familiarizar com as diferentes regras bancárias e promoções de cartão para montar a estratégia de aplicação. Aplicar às cegas desperdiçará consultas e deixará toneladas de benefícios sobre a mesa!Propaganda

6. Revise seu relatório de negativos

Se você tiver marcas negativas ou depreciativas em seu relatório de crédito, isso irá prejudicá-lo drasticamente. Eles afetam menos você à medida que envelhecem, no entanto, você deve revisar seu relatório de crédito para garantir que tudo em seu relatório é 100% preciso e realmente seu. Informações erradas acabam nos relatórios de crédito o tempo todo e você deve assumir a responsabilidade pessoal por garantir que sejam precisas.

O ônus da prova recai sobre o bureau de crédito para confirmar que qualquer informação em seu relatório é de fato precisa. Se você encontrar imprecisões, pode contestar isso com eles ou pode considerar a possibilidade de contratar uma empresa confiável de reparo de crédito para ajudá-lo.

Pensamentos finais

Aí estão as 6 dicas principais sobre como construir crédito rápido para que você possa chegar mais perto de alcançar seus objetivos. Agora que você aprendi mais sobre como funciona a pontuação de crédito e como você pode melhorar a sua, com sorte você será capaz de tomar melhores decisões financeiras e atingir seus objetivos financeiros mais rapidamente.